建行晉城分行加強(qiáng)對(duì)公賬戶涉案風(fēng)險(xiǎn)管理

今年以來，對(duì)公新開賬戶呈現(xiàn)高發(fā)、頻發(fā)、持續(xù)反彈的嚴(yán)峻形勢(shì)，其中高風(fēng)險(xiǎn)因素包括法定代表人年齡偏大或偏小、實(shí)際辦公場(chǎng)所設(shè)置為公寓或住房等新開賬戶明顯特征，企業(yè)賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)不斷加劇，反詐工作面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。建行晉城分行積極響應(yīng)上級(jí)行和有關(guān)部門的工作要求，首先對(duì)風(fēng)險(xiǎn)賬戶防控、涉案賬戶治理工作中存在的不足進(jìn)行自查，同時(shí)針對(duì)涉案賬戶治理相關(guān)工作進(jìn)行再強(qiáng)調(diào)、再部署。一是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)口，要求在為客戶開立對(duì)公戶前，核實(shí)客戶身份證信息及手機(jī)號(hào)實(shí)名情況，開戶前客戶經(jīng)理雙人上門盡職調(diào)查，重點(diǎn)對(duì)客戶身份、經(jīng)營(yíng)情況加強(qiáng)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。開戶時(shí)，堅(jiān)持網(wǎng)銀限額分類設(shè)置。開戶后，定期回訪、監(jiān)測(cè)排查等專項(xiàng)治理要求不放松，認(rèn)真開展新開賬戶滾動(dòng)排查，實(shí)現(xiàn)賬戶質(zhì)量提升和業(yè)務(wù)健康發(fā)展。二是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。為提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)靈敏度，要求網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在晨、夕會(huì)多次進(jìn)行案例宣講，同時(shí)針對(duì)不同類型的案例進(jìn)行解析。同時(shí)倡導(dǎo)員工重視規(guī)章制度，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，增強(qiáng)一線員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)敏感度，筑牢根基，嚴(yán)防涉案賬戶發(fā)生。三是加強(qiáng)管理履職。高度重視對(duì)公賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)于下發(fā)的新開對(duì)公賬戶滾動(dòng)排查、公安機(jī)關(guān)以電詐原因凍結(jié)的賬戶排查、觸發(fā)智能風(fēng)控系統(tǒng)模型賬戶排查、存量賬戶排查等通知，高度重視，迅速落實(shí)。同時(shí)，及時(shí)關(guān)注新開賬戶頻繁交易情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題賬戶及時(shí)按照文件要求采取管控措施，堅(jiān)決杜絕出現(xiàn)涉案賬戶情況。四是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示。及時(shí)在開戶及回訪環(huán)節(jié)對(duì)新開賬戶法人負(fù)責(zé)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，嚴(yán)把準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)敞口。同時(shí)，要將出租出借賬戶使用的后果告知客戶，加強(qiáng)客戶反詐意識(shí)。重點(diǎn)關(guān)注賬戶通過其他線上渠道轉(zhuǎn)移資金的情況，避免不法分子以新型手段觸發(fā)企業(yè)賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)。 （張中強(qiáng)）